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Plan financiero

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un documento que cubre la situación financiera actual de un individuo, los objetivos económicos a corto y largo plazo, y una estrategia detallada para alcanzar los objetivos.

Plan Financiero

Un plan financiero debe incorporar todos los aspectos de las finanzas de una persona, que incluyen ahorros, inversiones, deudas, seguros, impuestos, jubilación y una variedad de otros factores que se analizarán con mayor profundidad a continuación. El plan se puede crear de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero.

Beneficios de la planificación financiera

La creación de un plan financiero es una forma extremadamente beneficiosa para que una persona evalúe su situación financiera actual y planifique con anticipación sus objetivos y gastos futuros. A continuación se enumeran las ventajas de crear un plan financiero.

  • Mejor gestión de los ingresos personales.
  • Mayor preparación para gastos futuros
  • Claridad en los objetivos de jubilación
  • Reducción del riesgo de deuda
  • Mayor probabilidad de lograr metas personales y financieras.
  • Disminución de los niveles de estrés, ansiedad y preocupación.
  • Mayor probabilidad de éxito financiero

Producir un plan financiero genera una variedad de beneficios que no estarían presentes anteriormente. Aparte de la pérdida de tiempo, no hay desventajas en la creación de un plan financiero.

Razones para crear un plan financiero

Si no está seguro de estar listo para asignar tiempo personal para crear un plan financiero, los siguientes factores deberían convencerlo de por qué es una idea ventajosa.

  1. Priorizar objetivos financieros

Si una persona está ahorrando para el pago inicial de una casa, una hipoteca o un automóvil, un plan financiero ayuda a organizar los gastos asociados, lo que le permite a la persona planificar con anticipación una gran compra futura.

  1. Prioriza las metas personales

Los objetivos personales, como el saldo de una cuenta de ahorros específica, el valor de la cartera o un vehículo de lujo, se pueden lograr mediante la construcción de un plan financiero que asigne los ingresos de manera efectiva para lograr objetivos preestablecidos.

  1. Nivel de Vida

La recolección y distribución continua de las finanzas es un tema estresante para la mayoría de las personas, pero puede minimizarse mediante la creación de un plan financiero. Esto se debe a que un plan financiero está organizado, diseñado y brinda información sobre cómo reducir la deuda.

Cuándo crear o ajustar su plan financiero

En promedio, una persona debe revisar y ajustar su plan financiero todos los años. Sin embargo, si aún no ha creado un plan financiero, estos son algunos de los factores que deben influir y motivar la idea de comenzar el proceso.

  1. Cambio en los ingresos

Cuando a un individuo se le concede un cambio en los ingresos, su poder adquisitivo aumentará o disminuirá. El cambio conducirá significativamente a un cambio en la capacidad de gastar dinero, invertir y pagar deudas.

  1. Cambio de Trabajo

Cuando una persona obtiene una nueva ocupación, se debe contabilizar una variedad de nuevos gastos y costos. Por ejemplo, un nuevo trabajo puede resultar en un aumento en los gastos de transporte o comunicación.

  1. Cambio en la dinámica familiar

La creación o ajuste de un plan financiero debe ocurrir cuando ocurre un cambio en la dinámica familiar, como el nacimiento de un hijo, el matrimonio o el divorcio. Es necesario porque se añadirán una serie de nuevos gastos, que afectarán a los ingresos personales.

  1. Herencia

Recibir algún tipo de herencia podría afectar significativamente la asignación de ingresos a gastos e inversiones, lo que justificaría que una persona cree o ajuste su plan financiero.

Más allá de los criterios anteriores, se recomienda que cada persona que gana eventualmente cree un plan financiero para garantizar la comodidad, el alivio y el éxito.

Pasos para construir un plan financiero

Cuando se trata de construir un plan financiero, se deben considerar varios elementos y eventualmente incluirlos en el diseño del individuo. A continuación se enumeran los pasos necesarios para crear un plan de este tipo.

  1. Calcular el patrimonio neto: antes de sumergirse en las finanzas, se recomienda que una persona calcule su patrimonio neto sumando sus activos y comparándolos con sus pasivos.
  2. Determinar el flujo de efectivo: se deben determinar las entradas y salidas de los ingresos de un individuo para organizar los fondos y ubicar la deuda actual y potencial.
  3. Establezca metas financieras: establecer metas financieras creará la línea de base para todo el plan y motivará a la persona. Por ejemplo, una meta financiera sería ahorrar $100 000 para 2022.
  4. Inicie un fondo de emergencia: prepárese para eventos inesperados asignando una cierta cantidad de dinero al fondo y apártelo.

Estrategia de endeudamiento:

Comience a analizar todas las deudas que contribuyen a la reducción de sus ingresos y determine la mejor manera de pagar esa deuda. En tal caso, es más beneficioso diseñar una estrategia que pague primero la deuda más exigente.

 

  1. Estrategia de inversión: crea una estrategia de inversion

que no depende en gran medida de inversiones de riesgo y generará un rendimiento cercano al «garantizado».

 

  1. Seguro: Comience a asignar una parte de los ingresos a seguros de salud, automóvil, discapacidad, vida y vivienda para establecer la seguridad.

 

  1. Plan de jubilación: para garantizar que quede una cantidad suficiente de dinero una vez que una persona decida jubilarse, debe haber algún tipo de plan vigente que asigne una parte de los ingresos.

 

  1. Estrategia fiscal: no planificar los impuestos puede tener un impacto financiero negativo durante la temporada de impuestos. Para reducir el impacto, destine una cantidad fija de ingresos para ello.

 

  1. Manténgase encaminado: Es fácil desviarse del plan financiero original que se crea. Sin embargo, si el plan se construye con prudencia y eficacia, es poco probable que no se alcancen las metas de un individuo si decide mantenerse al día con el plan.

 

Crear un plan financiero es una de las cosas más útiles que un individuo puede hacer con sus ingresos. Una vez que se implementa un plan, el logro de las metas personales y la libertad financiera ahora están un paso más cerca.

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